Кроме естественного вопроса «Как быстрей погостить кредит?» клиентов банка, получивших деньги займы, волнует также проблема рефинансирования кредитов и риски получения штрафа.
Чем отличается кредитное рефинансирование от консолидации?
Рефинансирование – это классическая процедура перекредитования. Кредитное рефинансирование помогает клиентам банков выплачивать долги на улучшенных условиях и избегать переплат. Как это работает? У человека есть кредит, но появляется новая кредитная программа (с более выгодными условиями) и за счёт денег, полученных с помощью второго кредита выплачиваются долги по первому. У некоторых людей, которые постоянны во что-то вкладывать (образование, недвижимость, автомобили) часто образуется целая цепочка кредитов. При этом «прицеп» из долгов не такой уже и большой. Ведь благодаря выгодным условиям каждого следующего кредита, часть долга предыдущего «съедается». Но чтобы механизм работал, нужно быть очень внимательным, экономически и юридически «подкованным». Ведь иногда за более привлекательной процентной ставкой скрываются всевозможные подводные камни (например, комиссии). В круговерти кредитов эти нюансы так легко упустить и только навредить себе.
От кредитного рефинансирования принципиально отличается консолидация. Фактически это объединение займов, долгов в один. Главное преимущество консолидации – улучшения удобства погашения займа (даже при наличии у современного человека интернет-банкинга при «кипе» кредитов сложно контролировать движение своих денег). А вот будет ли выгодней процентная ставка, зависит от конкретного банка.
Почему банк может потребовать больше денег чем сумма долга?
Если вы не выплатили банку деньги и процент, указанные в условиях договора, то банк вправе через суд взыскать не только них, но и пеню, выставить штраф. И ничего удивительного в этом нет. Просто нужно внимательно читать договор. Увеличить сумму выплат могут:
- Непосредственно штраф за «просрочку» (как правило, его сумма фиксированная).
- Неустойка за дни просрочки.
- Коэффициент, повышающий ставку при несоблюдений условий выплаты.
«Почему же всё так сложно? Неужели нельзя просто указать фиксированную сумму штрафу, пеню?» – начинают возникать резонные вопросы. В некоторых программах кредитования такое действительно возможно, но часто раскладывание штрафов, пеней по разным «корзинам» – это забота о самом банке. Ведь банковское учреждение должно быть полностью от тог, чтоб клиент не убежал от наказания за невозврат долга при резких колебаниях курса валюты. Если бы всё было максимально стабильно, то и банкам б не пришлось бы придумывать такую градацию.
